ماستركارد تطلق خدمة ذكاء الحساب Account Intelligence Reissuance لمكافحة الاحتيال المالي في أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا

ضمن جهودها المستمرة لحماية منظومة المدفوعات الرقمية ومكافحة الجرائم المالية، أعلنت شركة ماستركارد عن إطلاق خدمتها الذكية الجديدة Account Intelligence Reissuance في مناطق أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا.
وتعتمد الخدمة الجديدة على قدرات الذكاء الاصطناعي المتقدمة التي طورتها ماستركارد داخليًا، لتمكين البنوك والمؤسسات المالية من التصدّي بفعالية أكبر لعمليات الاحتيال المالي المرتبطة ببطاقات الدفع، مع الحفاظ على تجربة مستخدم آمنة ومرنة.

تعاني أنظمة المدفوعات حول العالم من تصاعد مستمر في وتيرة محاولات الاحتيال، وبخاصة تلك التي تستهدف بطاقات الائتمان والخصم المباشر. وتُعد عمليات إعادة إصدار البطاقات وسيلة شائعة للتعامل مع هذه المخاطر، لكن الإجراء غالبًا ما يكون مكلفًا ويعتمد على قرارات بشرية قد لا تكون دقيقة دائمًا.

هنا تأتي قيمة خدمة Account Intelligence Reissuance، حيث تقوم بتحليل شامل ومتعدد الأبعاد لكل بطاقة بناءً على:

• سجل النشاط المالي.
• مستوى المخاطر المحيطة بالحساب.
• النمط السلوكي لحامل البطاقة.
• تفاصيل المعاملات الأخيرة.
  

وبناءً على هذا التحليل، يُصدر النظام توصيات واضحة للبنك أو الجهة المُصدرة تتضمن:

• إما مراقبة البطاقة عن كثب دون الحاجة لإعادة إصدارها.
• أو اتخاذ قرار فوري بإعادة إصدار البطاقة عند وجود تهديد واضح ومثبت.
  

تُقدّم هذه الخدمة بذلك بديلاً أكثر دقة وكفاءة من النظام التقليدي لإعادة إصدار البطاقات، ما يقلل من الهدر في الوقت والمال، ويمنح العملاء تجربة أكثر أمانًا دون انقطاع مفاجئ للخدمة.

التحديات الحالية ودور الحل الجديد

تؤكد تقارير الأمن السيبراني أن الاحتيال باستخدام بطاقات الدفع يمثل أحد أكبر التهديدات للقطاع المصرفي، حيث تسببت هذه العمليات في خسائر تُقدّر بمليارات الدولارات سنويًا على مستوى العالم.

ورغم اعتماد البنوك على إجراءات يدوية لإدارة المخاطر، إلا أن تلك الإجراءات:

• تستغرق وقتًا طويلاً.
• تفتقر أحيانًا للدقة الكافية.
• تؤدي لإعادة إصدار بطاقات لا تستدعي ذلك فعليًا.
  

خدمة Account Intelligence Reissuance تأتي لتُغير هذه المعادلة، من خلال:

• استخدام الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير (Explainable AI).
• تقديم تحليل فوري ودقيق لأكثر من عامل خطر.
• تسهيل اتخاذ القرار بشكل سريع وشفاف.
• تعزيز قدرة الجهات المصدرة على اتخاذ خطوات استباقية.
  

 تصريح رسمي من ماستركارد

علّقت سيلين بهادرلي، نائب الرئيس التنفيذي للخدمات في منطقة أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا لدى ماستركارد، على إطلاق الخدمة قائلة:

«قمنا في ماستركارد بتطوير مجموعة شاملة من حلول مكافحة الاحتيال، تعتمد على بيانات دقيقة ورؤى متقدمة. ويسعدنا أن نوسع هذه المجموعة من خلال خدمة Account Intelligence Reissuance، التي تمثل نقلة نوعية في كيفية تعامل المؤسسات المالية مع التهديدات الرقمية.»

وأضافت: «هذه الخدمة تُمكن الجهات المصدرة للبطاقات من تجميع البيانات، وتحليل مستويات المخاطر بدقة، واتخاذ القرار المناسب بشأن كل بطاقة على حدة. وبالاستفادة من تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، ستُسهم هذه الحلول في تعزيز جهود الحماية الاستباقية، وتحقيق تجربة دفع آمنة وموثوقة للمستهلكين.»

 أهمية الخدمة في ظل تزايد التهديدات العالمية

في ظل التوسع المستمر للاقتصاد الرقمي وظهور أشكال جديدة من الاحتيال الإلكتروني، باتت الحاجة ملحة لتطوير أدوات حماية تتجاوز حدود الإجراءات التقليدية. وتُظهر بيانات ماستركارد أن:

• يتم استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها لتحليل أكثر من 159 مليار معاملة سنويًا.
• تساعد حلول القرار الآلي في تقييم بيانات المعاملات والحسابات والأجهزة بشكل لحظي.
• تدعم الشركة الجهات المصدرة في الكشف الفوري عن محاولات الاحتيال ومنعها قبل أن تؤثر على المستخدمين.
  

ولعل التحول الأهم هو أن هذه التقنيات لا تكتفي برد الفعل، بل تعتمد على نماذج تنبؤية قادرة على تحديد البطاقات المعرضة للاختراق قبل حدوث الضرر.

مع تطور الذكاء الاصطناعي التوليدي وتزايد الاعتماد على المدفوعات الرقمية، أصبحت المؤسسات مطالبة بالتوجه نحو حلول استباقية لا تنتظر وقوع الخطر بل تتنبأ به وتتجاوزه.

وتمثل خدمة Account Intelligence Reissuance خطوة ضمن هذا الاتجاه، حيث تُوظف قدرات تحليل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لتقديم حماية أكثر ذكاءً، وأقل تكلفة، وأسرع في الاستجابة.